23.07.2018, 11:30
Пост давно назревал.
Продолжение первых двух частей.
http://eve-finance.ru/t/iis-kak-sposob-nakopleniya-na-pensiyu/480
http://eve-finance.ru/t/iis-kak-sposob-nakopleniya-na-pensiyu-2/481
Как и писал тогда, пенсионная система в России сурова и несовершенна.
Нынешние трудящиеся вынуждены платить пенсию действующим пенсионерам. Для богатой ресурсам страны это странно и даже нечестно.
Хотя многие думаю что это государство платит пенсии, хотя оно лишь распределяет и иногда приплачивает.
Вот цитата:
8. Простейшие расчеты на коленке говорят, что закрыть эту растущую дыру невозможно. Ничего, вообще ничего не предпринимается, чтобы как-то подготовится к этому.
9. Плавное повышение пенсионного возраста после выборов вряд ли сильно повлияет.
По сути, решение правительства о серьезном повышении можно только приветствовать, хоть оно и очень непопулярное и объявили о нем неуместно.
Однако, статьи были не просто “как у нас все плохо”, а про то, что даже самому накопить на пенсию очень сложно.
10-20% это большие доходности, если это не реальный бизнес, а пассивное инвестирование.
Напомню, мы посчитали таким образом, чтобы получать на пенсии 100 000 рублей в месяц на двоих с любимой бабулей, то надо иметь капитал 17 000 000 рублей.
Это не круизы по Карибам, но даже у учетом инфляции вполне нормально и + еще же есть базовая пенсия.
Также мы предполагали, что снижение ставок будет происходить более быстро и на такой уровень доходов потребуется капитал в 20 000 000 рублей.
По факту снижение ставок приостановилось из-за второго пункта реформ - роста НДС с 18% до 20%.
То есть 17 000 000 рублей инвестированных сейчас и даже в 2019, должно хватить
И вот, мы знаем, что “инвестировать легко” лишь на бычьих рынках, когда все растет.
А как только все откатывается, сразу “долгосрочными инвесторами” вспоминаются преимущества ОФЗ, нахождение в кэше, разные хитрые арбитражные стратегии, да и депозиты в банке уже не такие невыгодные.
Падают, как мы знаем, даже супернадежные железобетонные истории вроде Сбербанка.
Итак, мы на днях сделали специальный портфель для консервативного инвестора.
С очень достойными дивидендами, надежными акциями, и с потенциалом роста. Всем кому дорога нервная система стоит обратить на него самое пристальное внимание.
http://eve-finance.ru/t/konservativnye-idei-2018-2019/1524
Главный минус этих бумаг это их ограниченный апсайд (но зато более-менее надежный).
Мы рассчитываем, что с учетом дивидендов данный портфель даст 15% (или больше, а может и меньше).
Такой портфель будет без большого риска и хотя бы принесет денежный поток в виде прозрачных дивидендов.
Плюс на счете ИИС возникают дополнительные бонусы в виде налоговых вычетов.
Какой нужен капитал, чтобы зарабатывая 15% (хотя бы как Баффетт на $100+ млрд. в прошлом десятилетии) накопить 17 млн.?
Если вам 30 лет и вы мужчина, то к 65 годам, инвестированные под 15%, в 17 млн. превратятся 150 000 рублей (!)
Если вам 35 лет и вы мужчина, то к 65 годам инвестированные под 15%, в 17 млн. превратятся 300 000 рублей (!)
Если вам 30 лет и вы девушка, то к 63 годам, инвестированные под 15%, в 17 млн. превратятся 170 000 рублей (!)
Все округленно.
Как тратить капитал или беречь его для внуков каждый решает сам. Это тема отдельного исследования.
Это на самом деле какой-то виртуальный вариант.
Имея 200 000 рублей выбирать и тщательно отбирать идеи которые принесли бы по 15% (без фантазий о 100%) не каждый сможет, банально по причине невовлеченности в процесс.
Это не так интересно и под силу лишь очень упорным начинающим инвесторам.
Рассмотрим более реальный вариант.
Стартовый капитал 1 млн. рублей и 2 млн. рублей.
1 млн. подходят как сумма для ИИС 2-го типа. А второй миллион можно положить почти сразу. Например инвестируя в декабре 2018 и январе 2019.
Плюс ежемесячное инвестирования части дохода в виде 10 000 рублей.
Это на самом деле под силу очень многим и уже интересно и результат ощутим.
Инвестируя 1 млн. под 15% с регулярными инвестициями по 10 000 рублей в месяц можно получить капитал в 17 млн. через 18 лет
Инвестируя 1 млн. под 15% с регулярными инвестициями по 10 000 рублей в месяц можно получить капитал в 17 млн. через 15 лет
Предлагались варианты купить несколько двухкомнатных квартир в Подмосковье и на пенсии их сдавать.
а) недвижимость это отдельная тема, в 2050 посмотрим какие будет цены и отдача от купленной сейчас квартиры.
Она будет примерно такая, совсем не новая.
б) На покупку одной двушки даже не хватит 2 млн. рублей, так что копить все равно придется.
https://www.avito.ru/moskovskaya_oblast/kvartiry/prodam/2-komnatnye/novostroyka?s_trg=4
Тут конечно хочется две ремарки, две основные мысли данного поста.
1. Никто так делать не будет, при всей правильности подходов. Никто не будет откладывать и копить по 10 000 рублей. Никто это 95% будущих пенсионеров.
Почему? Все очень просто.
Да и кому нужны 15% и никто не знает магию сложного процента. Ажиотаж в криптовалютах лишнее подтверждение. Быстрые деньги они лучше и понятнее.
Большинство инвесторов идет на колбасу. Почему?
Да хотят бы, кто продавал РУСАЛ по 16-20? Вы скажете это были маржинколы, паника, вынужденные продажи. Но почему тогда никто не советовал покупать упавший РУСАЛ?
2. Вот для частных инвесторов, с крепкими нервами как раз возникают большие возможности.
Вот мое мнение по РУСАЛу в момент его краха.
http://eve-finance.ru/t/investiczionnaya-ideya-62-rusal-vs-gmk-norilskij-nikel/593
Как и говорил на вебинаре, практика показывает что больший результат дает портфель из акций с большим риском и апсайдом . Это лишь мое мнение и опыт.
РУСАЛ, Система, Мечел ао, Газпром, ТГК-1, Русгидро, Финанс-авиа 2, Магнит, Уралкалий, Томская РК и т.д. то есть токсичные для многих бумаги, вызывающие отвращение у больших фондов, могут дать больший результат чем портфель консервативных идей.
Причем удержание таких историй непросто. Для многих невыносимо. Туда бывают забегают любители быстрых денег и их потом выворачивает от боли и они выбегают.
Но такой набор активов в среднем дает больше 15% годовых. Это спорно, но тем не менее.
Приводил уже реальные примеры, когда актив объективно дешев, но никому не нужен и потом вырос на 1000%.
http://eve-finance.ru/t/sibeko-vykup-v-svyazi-s-reorganizacziej/1528
Плюс еще одна архивная история. Сбербанк ап в 2009 не был в топ-фаворитах.
С учетом реинвестирования дивидендов. это почти 1000%
http://eve-finance.ru/t/fleshmob-v-sberbanke/1539
Всем успехов в нашем нелегком деле!