12.01.2018, 06:47
Предыдущий пост собрал живой отклик и вообще результаты не выходят из головы.
Как мы посчитали, консервативное накопление даже по 10 000 рублей в месяц под 10% с семьи потребует аж 31 год (ИИС позволяет копить, так как не надо платить налоги), что не является ни надежным, ни рабочим, ни сколько-нибудь привлекательным способом.
То есть создание капитала в 20 000 000 рублей (позволяет на условной пенсии условно ни в чем не нуждаться) выглядит крайне сложной задачей .
http://eve-finance.ru/t/iis-kak-sposob-nakopleniya-na-pensiyu/480/1
Хочется внести несколько дополнений в расчеты. Существование базовой пенсии “от государства” и еще совсем небольшой “от НПФ” дает высокие шансы на получение эквивалента 15 000 рублей на человека.
Таким образом, задача немного упрощается (по крайней мере, если мы говорим о необходимом нижнем пороге). Надо не 100 000, а 70 000 рублей в месяц на двоих или 840 000 в год.
При ставке 7% для этого нужен капитал в 12 000 000 рублей
При ставке 6% для этого нужен капитал в 14 000 000 рублей
При ставке 5% для этого нужен капитал в 16 800 000 рублей
Добавил на диаграмму очень оптимистичный вариант с регулярным инвестированием 20 000 рублей в месяц под 20% годовых.
Стало быстрее, но все равно разные варианты предполагают от 14 до 27 лет дисциплинированного и успешного накопления.
Что касается варианта ИИС для тех, кто может и хочет воспользоваться преимуществами данного счета.
20% с 400 000 в принципе условно простая задача, через покупку длинных облгиаций и регулярного получения и реинвестирования вычета в 52 000 рублей.
14 000 000 рублей достигаются за 11 лет.
Выжать из 1 млн. 20% каждый год объективно почти нереально для большинства инвесторов, но зато за 14 лет можно стать долларовым миллионером.
Здесь мы переходим к следующей части.
Накопить миллион долларов консервативным и доступным путем через откладывание 10 000 рублей в месяц под 10% потребуется 40 лет.
Очевидно, этот путь не очень прост? Или почему им в мире никто не воспользовался, ведь миллионеров судя по карте не так много.
10% это недостижимый результат для разумного инвестора? Как вы считаете?
Ну и самое главное.
http://pensiaexpert.ru/novosti/kakoe-kolichestvo-pensionerov-zafiksirovano-v-rossii-v-2016-godu.html
42 729 000 пенсионеров
Если пенсия 15 000 рублей, то это требует 7,7 трлн. рублей . По крайней мере столько было за 2016, значит в 2017 было больше. http://www.pfrf.ru/press_center~2015/12/15/103364
Для сравнения бюджет на 2018: расходы 16,5 трлн., доходы 15,2 трлн.
ВВП 2017 примерно 88 трлн. рублей. То есть траты на пенсии отностельно размера экономики и доходов государства просто космические.
Я как-то никогда не задумывался о совокупных выплатах, наивно считал между прочим, что если Газпром, Роснефть, Транснефть, Сбербанк, ВТБ передать в ПФР или new-ПФР, то можно на дивиденды платить пенсии и всем будет хорошо. Какая наивность!
О том, что государство может платить не 15 000 рублей, а 25 000 вообще нельзя даже подумать. Пенсионеры будут вынуждены все это терпеть, удовлетворяясь сюжетами из телевизора о победах и успехах.
Это страшная угроза для всей экономики, неразрешимая и неразрешаемая проблема.
В одних странах популизм выглядит так: “Повышаем пенсионный возраст - мы заботимся о всех вас!”
В России популизм такой: “Не повышаем пенсионный возраст - пойдем на дно все вместе.”
По факту, мы видим ужасный расклад:
-
Из-за инфляции, девальвации и т.п. пенсионеры буквально выживают и будет хуже, ведь индексация идет с трудом.
-
А повысить пенсии на 20-50% математически невозможно - треснет бюджет.
-
Пенсионная реформа и НПФы провалены. Более того, история с БОМП дискредитировала значительную часть из них.
-
Количество пенсионеров растет, а трудоспособного населения падает. Пенсионеров скоро будет 1/3 и выше, это значительная часть экономики.
-
Рост рождаемости только сейчас как-то озаботил правительство, миграция вообще прекратилась, а эммиграция может усилиться.
-
Платить 20 000 рублей пенсии при количестве пенсионеров в 50 млн. человек российский бюджет через пять лет не сможет НИКАК, тем более при падении цен на нефть. А 25000 при 60 млн.? Это в два раза больше текущих.
-
О повышении эффективности экономики и вообще о долгосрочном планировании люди, которые вроде бы изначально собирались править десятилетия, почему-то не подумали, наивно приписав рост экономики себе, а не подъему сыреьвых цен и росту Китая. Что делать дальше они не знают.
-
Простейшие расчеты на коленке говорят, что закрыть эту растущую дыру невозможно. Ничего, вообще ничего не предпринимается, чтобы как-то подготовится к этому.
-
Плавное повышение пенсионного возраста после выборов вряд ли сильно повлияет.
Выводы крайне неутешительны:
-
Надеяться на то, что пенсия от государства что-то даст - верх наивности. Пенсия это ведь не только выплата денег, но и медицина, куда тоже ничего не инвестируется и об этом надо бы подумать.
-
Накопление самому, как показали наши расчеты даже с допущениями, очень и очень сложная задача. Но, вероятно, это единственный шанс. Надо трудиться, заботиться о здоровье, семье и грамотно инвестировать в различные классы активов.
12-20 млн. капитала необходимо иметь каждому и прилагать все усилия к его созданию.
ИИС это отличный механизм
Всем успехов!