04.01.2018, 10:24
Теоретические рассуждения об инвестировании и накоплении.
Пишу пост, потому что ничего подобного не встречается даже в рекламах брокерских компаний и тем более от ПФР и НПФ.
Большинство людей, по моим опросам, считают, что 50 000 рублей это была бы вполне сносная пенсия, даже с учетом небольшого обесценения рубля из-за инфляции.
Почему я взял слово “пенсия” в ковычки? Допустим это такая сумма которую мог бы получать человек, чтобы не работать и ему хватало бы на жизнь.
У меня тесть в следующем году выходит на пенсию, и как он сказал, она составит примерно 16 000 рублей . Он продолжить работать, но если бы пенсия была бы 50 000 рублей, то не стал бы, по его словам.
16 000 рублей с учетом инфляции в 4% к 2028 превращаются в 23 600 рублей, а к 2038 в 35 000 рублей.
То есть 50 000 рублей это, даже с обесценением, все равно лучше чем 16 000 сегодня.
Важный момент, что 50 000 рублей это на человека, значит с супругом надо 100 000 рублей.
Каким должен быть капитал, чтобы он генерировал 1,2 млн. рублей в год?
Допустим это 5,5%.
Но на самом деле можно найти очень длинные облигации, например надежных инфраструктурных государственных монополий вроде Россетей, ФСК или РЖД с доходностью в 8% (год назад было 10%, а два года назад 12%). То есть такие надежные бумаги можно прямо сейчас купить.
Возьмем 7%. Чтобы получить 1 200 000 рублей понадобится 17 142 857 рубля .
Это самый минимум, тот необходимый капитал к которому должен стремиться каждый инвестор.
Через год, ставка будет уже не 7%, а 6%. Тогда необходимый капитал вырастет до 20 000 000 млн. рублей. Чувствуете какой сейчас важный момент?
Как собрать 17-20 млн.? Это довольно нетривиальная задача.
Если откладывать по 10000 рублей каждый месяц из семейного бюджета и инвестировать в российский рынок. Какая может быть доходность?
С учетом дивидеднов она была выше 10% последние 8 лет с 2010 по 2017.
По моим расчетам, выход на 20 млн. рублей таким путем потребует довольно много времени и произойдет к 2038 году. Так что кому сейчас 25-35 лет, самое время начинать. Это конечно все же призыв не к читателям Алёнки, а к вашим друзьям-знакомым.
Если инвестировать под 20% (а это дано не каждому, но для небольших капиталов вовсе не так недостижимо, как все время уверяют статистики, зачем-то кивающие на ворочащего миллиардами Баффетта), то надо 19 лет.
Если каждый месяц инвестировать под 10% не 10000 рублей а 20000 рублей, то выйдет 24 года.
Это все без стартового капитала.
В идеале, по теме раздела, у нас ИИС по 400 000 рублей в год открытый в декабре 2017, который дает 52 000 рубля минимум + индексная доходность, все вместе около 20%. И в него можно инвестировать по 400 000 рублей в год (это сложно).
20 000 000 рублей достигается к 2030 на 13 год инвестирования.
Таким образом, несмотря на красивые графики, по факту мы видим, что заработать таким консервативным путем на достойную пенсию в России ОЧЕНЬ сложно.